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  6月30日,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、墟落振兴局团结公布《关于金融支持牢固拓展脱贫攻坚功效 周全推进墟落振兴的意见》(以下简称《意见》),其中提到强化金融科技赋能。

  北京立言金融与生长研究院院长杨涛以为,新手艺演进深刻改变着经济金融运行模式,整个现代金融业就是一部科技生长史。此前,“十四五”计划也进一步强调了生长金融科技、推动金融数字化转型,这正是解决普惠金融“成本高、效率低”难题的要害。若何把墟落振兴、银行业数字化转变、普惠金融功效完善三者有用连系起来,成为当前亟待突破的焦点问题。

  金融科技多次被强调

  《意见》中有两次提到“金融科技”:在基本原则部门,“激励金融机构创新事情机制、产物系统和服务模式,增强金融科技手段运用,推出更多差异化金融产物和服务,延续提升农村金融服务质效”。在提升银行业金融机构服务能力部门,提出强化金融科技赋能。归纳综合而言,此处详细行动有三方面,一是激励银行业金融机构通过手艺运用逐步提高发放信用贷款的比重;二是生长农村数字普惠金融,打造线上线下有机融合的服务模式,破解农村偏远区域网点结构难题;三是开展金融科技赋能墟落振兴树模工程,探索运用新一代信息手艺因地制宜打造惠农利民金融产物与服务。

  “《意见》并没有明确金融科技公司能够做什么,但从金融支持墟落振兴的详细要求来看,未来我们将加倍关注运用金融科技确立综合化金融服务平台,为金融机构与‘三农’搭建桥梁。”萨摩耶数科董事长林建明说。

  据杨涛先容,我国普惠金融的提供者主要有三类:纯政策性金融机构、肩负政策性义务的商业银行以及基于互联网的新型机构。

  “服务墟落振兴的要害之一就是构建多条理的数字普惠金融供应系统,进一步厚实数字普惠金融的服务主体与产物。”杨涛说,“增强农村数字普惠金融建设,并非只是商业银行的事情,而应该促使种种主体在相助共赢的基础上努力介入。”

  从中小银行来看,《中小银行金融科技生长研究讲述(2020)》显示,疫情发生后,中小银行延续并增强数字化迭代升级的趋势已成普遍共识。其考察显示,平均靠近90%的受访银行以为,疫情加速数字化转型的各方面转变行动“在本行战略职位较高”或“是本行的焦点战略”。杨涛以为,中小银行在自动顺应数字经济、实现周全转型历程中,除了综合发动自身资源禀赋,实现“由内而外”的数字化自我赋能。另一方面,在合规条件下,也应该努力选择大中型银行、第三方金融手艺企业,举行开放式相助,从而填补自己研发建设能力较弱且信息化支持不足的问题。

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  金融科技公司能做什么

  若何从《意见》中追求新的生长时机?业内人士连系自身的实践以为,一方面,以大数据等科技应用推动农业农村数字化,使“三农”资产价值可权衡,吸引资源下乡;另一方面,以释放“三农”数据要素价值为焦点,与银行、保险机构团结创新,健全农村金融服务系统,让金融精准滴灌农业农村需要,加速农业农村数字化。

  林建明示意,要借助自身在人工智能、大数据等领域的优势,赋能金融机构,辅助着实现智能化、数字化转型生长,助力其将数字金融服务运送到墟落区域。“通过与银行、农民三方共建形式实现普惠金融触达‘三农’,从生长的眼光看,农民群体基数大,未来的需求会异常厚实和多元化。”

  “我们在农业农村领域举行了20余年的信息化、数字化建设,在农业农村场景金融领域也取得和积累了一定的探索履历。”神州信息(000555,股吧)场景金融专家刘锐杰说,“我们希望通过AI、金融科技的应用,一是提供银行尤其在供应侧的能力;二是提供差其余差异化服务能力;三是借助AI能力实现信贷历程中的全流程买通。”

  当前,在墟落振兴战略助推下,农业农村数字化历程不停加速,各地政府搭建了一系列的数字化平台,如产权生意平台、农业产业链平台等,这些历程中发生和沉淀了大量的数据。据刘锐杰先容,若何将数据应用到金融服务,也是我们探索的重点。

  据领会,为充实释放“三农”数据要素价值,神州信息努力探索与银行、保险等金融机构相助,探索“科技+数据+场景”的金融服务新模式,助力金融机构推出多样化的农业农村金融产物及服务,包罗银农直连、农保直连、“三农”金融数据服务平台和农村金融风控产物系统等,实现赋能农村治理、农业生长和提升农民信用。先后与中行、建行、邮储、农行、江苏银行等70余家银行普遍相助,在河南、山东、江苏、黑龙江等多个省份乐成应用。

  加速推进“三农”数字化水平

  杨涛以为,若是能够行使数字化手段来普遍改善现有的金融产物与服务的质量,削减低效、高风险的供应,这在本质上来说可以以为是广义的普惠金融。另外,针对“三农”特定领域和主体,还需要思量数字普惠金融的“精准治疗”,构建“政府+市场+新手艺”的多元服务模式。在融合政策性金融、商业性金融的同时,行使新手艺重点解决微弱环节的问题。如努力推动农村信用科技系统完善,为普惠金融产物在客户识别、项目认证、风险评估等方面提供手艺支持;改善农村金融营业流程,为普惠金融客户识别、项目认证、风险评估等方面提供手艺支持等。

  神州信息副总裁马洪杰示意,随同国家墟落振兴战略的深入推进,神州信息将以推动“三农”数字化建设为支点,起劲缩小城乡数字化建设“代差”。以金融科技为驱动,充实释放农业农村数据价值,助力金融机构金融服务模式及产物创新,实现金融普惠“三农”,让农民切实分享数字经济时代盈利,让农业农村数字化建设成为托举周全墟落振兴的坚实基座。

  林建明以为,农村信用系统建设也离不开数据支持。构建农村信用系统,涉农金融机构可以通过搭建“农业大数据+金融”做事平台,将农业津贴、资源流转等数据举行整合和应用,金融科技公司则可以通过输出风险控制计谋服务,辅助完善农村金融风险控制模子和评级授信系统,推动实现农村金融领域的“一站式”优质服务。

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